つみたてNISAの始め方
こんにちは、ちょすです。
つみたてNISAとは
少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
利用者 | 20歳以上 |
非課税対象 | 一定の投資信託への投資から得られる分配金・売却益 |
非課税投資枠 | 40万円/年 |
投資可能期間 | 〜2042年 |
なぜおすすめなのか
昨今、銀行にお金を預けてもお金が増えない時代(金利が約0.001%)であり、毎月貯金をしているのであれば、つみたてNISAを使った長期・積立・分散投資で運用すべきだと私は考えているからです。例えば仮に「MSCIオールカントリー※」の指標を用いた投資で、2003年から2013年の10年間の積み立てを続けた場合、10年間の平均リターンは5.37%でした。(預金金利の約5000倍のリターンです。)
※世界の株式市場の動向を示す指標
どんな方におすすめか
つみたてNISAは、投資初心者の若い方に特におすすめです。理由は、
①値動きを予測する必要がないため、投資に関する専門知識が不要であるから。
②現時点で貯蓄が多くなくても少額から投資ができるから。
③いつでも現金化できるため老後資金の形成目的以外にも使えるから。
以上3点です。老後資金の形成目的に絞る場合は、所得税・住民税を減らす効果のあるiDeCoの方がよりおすすめです。
まずは口座開設
早速始めたい!と考えている方は、まず証券会社で「総合口座」を開設する必要があります。証券会社によっては同時に申し込むことが可能ですが、「総合口座」の中に別枠で「つみたてNISA口座」を作る手順です。どの証券会社にするかは、商品数の多さの観点から「SBI証券」「楽天証券」がすすめですが、普段利用している銀行でも問題ありません。ちなみに筆者は、SBI証券の口座で運用しています。総合口座の開設は数日~1週間かかり、つみたてNISAの開設は2週間~1ヵ月程度かかります。
商品の選び方
口座開設が完了したら、商品を選んでつみたて投資を始めていきます。つみたてNISAの対象商品は150本以上あるため、どの商品を選ぶのか迷いますが、つみたて投資のメリットを受けることができる株式投資信託、中でも分散投資によってリスクを抑えることができる全世界株式投資信託がおすすめです。おすすめ商品を下記に記載します。
・SBI 全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま)
注意点
過去の実績では、5年間程度のつみたて投資では運用成績がマイナスになるケースがあったため、つみたて投資で成功するには10年程度継続が必要です。リーマンショック・コロナショックのような世界同時株安となった際でも心穏やかにつみたて投資を続けることが成功の秘訣です。
おわりに
以上、今回はつみたてNISAの始め方についてでした。預金口座で貯金をしている方で、貯金がすぐ使うお金でない場合、筆者はいますぐにつみたてNISAをはじめることをおすすめします。
ご拝読ありがとうございました。